Como funciona el interes compuesto
El interes compuesto es el interes que se calcula sobre el capital inicial mas los intereses ya acumulados. En cada periodo los intereses se suman al capital y en el siguiente periodo generan sus propios intereses. Ese efecto es lo que hace que el crecimiento sea exponencial y no lineal.
La formula
Para un capital inicial sin aportaciones, la formula es CF = C x (1 + i)^n, donde C es el capital inicial, i el tipo de interes del periodo y n el numero de periodos.
Interes simple frente a interes compuesto
| Concepto | Interes simple | Interes compuesto |
|---|---|---|
| Base de calculo | Siempre el capital inicial | Capital inicial mas intereses |
| Reinversion | No | Si |
| Crecimiento | Lineal | Exponencial |
| 10.000 EUR al 5 por ciento a 20 anos | 20.000 EUR | 26.533 EUR |
El efecto del tiempo
La variable que mas influye no es el tipo de interes sino el plazo. Con un 7 por ciento anual, 10.000 EUR se convierten en 19.672 EUR a 10 anos y en 76.123 EUR a 30 anos. Duplicar el plazo no duplica el resultado: lo multiplica por casi cuatro.
Que significa la capitalizacion
La capitalizacion es la frecuencia con la que los intereses se suman al capital. Un mismo tipo nominal del 5 por ciento produce mas dinero con capitalizacion diaria que con capitalizacion anual, porque los intereses empiezan a generar intereses antes.
Aportaciones periodicas
Si ademas de invertir el capital inicial haces aportaciones mensuales, el resultado crece mucho mas. Aportar 200 EUR al mes durante 20 anos al 7 por ciento genera mas de 100.000 EUR, de los cuales solo 48.000 son dinero aportado.