Como se calcula la cuota de un prestamo
La mayoria de los prestamos en Espana usan el sistema frances, tambien llamado de cuota constante: pagas la misma cantidad cada mes durante toda la vida del prestamo. Lo que cambia es la composicion de esa cuota.
Cuota = Capital x i / (1 - (1 + i) elevado a -n)
Donde i es el tipo de interes mensual (tipo anual dividido entre 12) y n el numero total de meses.
Ejemplo con 15.000 EUR al 6,5 por ciento a 5 anos
El tipo mensual es 0,005417 y el numero de meses 60. Aplicando la formula, la cuota sale de 293,49 EUR al mes. Al final habras pagado 17.609 EUR, de los cuales 2.609 son intereses.
Como evoluciona la deuda
| Momento | Que pasa con la cuota |
|---|---|
| Primeros meses | Casi todo son intereses, muy poca amortizacion |
| Mitad del plazo | Se equilibran intereses y capital |
| Ultimos meses | Casi todo es capital, los intereses son minimos |
Que es la TAE
El tipo nominal es el interes que se aplica al capital pendiente. La TAE incluye ademas comisiones de apertura, estudios y otros gastos, y refleja el coste real anual. Dos ofertas con el mismo tipo nominal pueden tener TAE muy distintas.
Amortizacion anticipada
Si devuelves parte del capital antes de tiempo, puedes elegir entre reducir la cuota manteniendo el plazo o acortar el plazo manteniendo la cuota. La segunda opcion ahorra mas intereses, pero exige seguir pagando lo mismo cada mes.
Muchos prestamos tienen comision por amortizacion anticipada. Conviene comprobar el porcentaje antes de decidir.